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前招行行长马蔚华互联网金融与银行有冲突但一

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来源: 作者: 2019-02-12 21:24:40

今年以来,互联金融发展迅猛,传统银行、基金公司及互联巨头等纷纷强势进军这一领域,交叉、跨界、融合成为行业的突出特征,而互联金融似乎也正在悄然改变着我国传统金融机构的经营模式。

对于互联金融,欢呼雀跃者有之,焦虑不安者有之,不知所措者更有之。

肯定会带来挑战和冲突,

前招行行长马蔚华互联网金融与银行有冲突但一

包括业务、盈利以及服务终端等领域,昨日(12月10日),自从招商银行行长之位退休后,较少公开露面的马蔚华在杭州一主题为变革正在发生的互联金融论坛上表示,因为有冲突也有相互合作,互联金融不会成为传统商业银行的终结者。

《每日经济》注意到,马蔚华现场发表了有关《互联金融与商业银行》的主旨演讲,而与其同台观点交锋的还包括阿里巴巴小微金融研究院院长陈达伟、北京大学中国民营企业研究所执行所长王在全等业内知名人士。

互联金融与银行存在冲突

据《每日经济》了解,今年以来,阿里、百度和腾讯等互联巨头纷纷涉足金融业。自阿里联合天弘基金推出余额宝之后,突然名声鹊起,陈伟达表示,按照目前的发展势头,今年四季度,该基金排名有望跳至前三,如果不出意外,明年将登居榜首。

对于互联金融目前的发展态势,陈达伟则在主题演讲中表示,互联金融的诞生意味着互联技术和价值进入了金融行业,已出现越来越多的商业模式,已是百花齐放。

这些商业模式的不断扩大,对传统商业银行形成挑战和冲突。马蔚华认为,肯定会发生冲突的领域包括职能、收入、信贷、服务端等。

马蔚华称,传统商业银行的重要职能有融资中介和支付平台,互联金融的出现将影响以间接融资为特征的银行业务,取代的是直接融资,同时互联金融有融资功能,分流业务。至于支付,没有互联金融,所有的商品交易都要经过银行支付才能完成,而眼下支付宝等第三方支付更为直接。

马蔚华认为,互联金融还将在信贷业务、服务端及收入端与传统商业银行产生冲突,就信贷业务,在目前还未实现存款利率市场化的基础上,互联金融将冲击活期存款。同样,互联金融带来的尊重客户体验与交叉使用的理念,将推进传统银行的业务重心从产品转为以客户为中心的进程。

至于对传统银行收入盈利能力带来的冲击,马蔚华则认为,互联金融的出现将影响到银行传统理财业务的竞争,对中间业务包括手续费、线下POS手续费的蚕食。

业务收入的冲突不可怕,可怕的是客户交易信息流被切断,失去传统银行与市场相容的机会,无法判断客户的市场交易信息,以交易数据来判断风险是互联金融的优势,马蔚华称。

银行应主动融入互联

对于互联金融的特点,王在全认为,金融服务基于大数据的应用,数据成为核心资产,逐渐取代传统金融业的客户关系,以及抵押质押品在金融业务中的地位。

那么,互联金融的迅猛发展,会否取代传统银行呢?《每日经济》注意到,著名经济学家郎咸平日前在其博客上表示,非常看好互联金融,也相信它会成为促进中国银行业改革的主要推动力之一。而且,互联金融这个缺口一旦打开,一定会出现更多的金融创新模式。几大国有银行如看不到这种来自民间金融的力量,如果不能直面挑战,那么可以很明确地说,国有银行的苦日子就要来了。

事实上,改革开放以来,马蔚华亲身经历了中国金融业的重大变革,自担任招行行长之后,马蔚华率先推行的电子商务化平台,坚持业务创新,使招商银行从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行,一度坐上了国内银行界的第六把交椅,仅次于工、农、中、建、交五大国有银行。

我回忆十几年前,那个时候互联刚刚出现,当时比尔盖茨有一个名言,对我们的影响很大,这个名言就是说传统的银行,如果不改变的话,就是二十一世纪将灭绝的恐龙,这个挑战给传统最美的风景的银行确实带来很大的压力,但银行也把这些压力变成了动力。就把互联运用到传统的金融当中去,所以到今天,传统的金融界,也发生了一些巨大的变化。马蔚华称。

马蔚华称,互联金融与传统银行有冲突,但也相互合作,传统银行在国家产业政策把控、风险控制等方面的能力仍然具有明显优势。

马蔚华说,如经营领域的合作,阿里信用贷款等信贷业务与传统金融机构的目标市场不同,互联金融信贷更多的是小额的、零星的信贷,而传统商业银行更多的是大中型客户。

马蔚华称,让她壮大二者可在财务管理上合作,银行可凭借互联的优势做直销银行;同样,在管理模式也可以合作,扁平化、精细化、柔和化等管理模式是趋势,这些都是互联金融具备的,传统金融可向互联金融学习更加开放平等。

马蔚华认为,传统银行不会因为互联金融的崛起而终结,传统银行在互联金融、大数据上等方面做了很好的探索和尝试,业务也突飞猛进。对传统银行来说,在今天的时我们可以用百倍的努力去弥补自身的劣势代,不要光焦虑,还要多一点互联的基因,要把压力变成动力,全面融入互联大潮中,传统的银行还是大有前景的。

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